Sputnik Грузия задал экспертам три самых актуальных вопроса про жизнь в кредит.
1. Насколько серьезна в Грузии проблема невыплаты кредитов?
По данным Национального банка Грузии, к началу февраля 2016 года, жители 3,5-миллионной Грузии набрали кредитов у банков на 846,170 миллионов лари в национальной валюте и в долларах — на более чем на 3,5 миллиарда лари.
В январе объем просроченных кредитов достиг 329,7 миллионов лари. Их доля в кредитном портфеле коммерческих банков составила 2% процента, что не считается кризисным показателем. Но, как утверждает организация "Общество и банки", ситуация с банковскими кредитами – не показатель, так как основная проблема касается займов, предоставляемых микрофинансовыми организацими и частными ростовщиками.
Только в прошлом году до 700 семей потеряли имущество именно из-за кредитов, взятых в долг у физических лиц. Для сравнения — из-за задолженностей перед банками квартиры потеряли в три раза меньше заемщиков.
2. Чем грозят должникам невыплаченные кредиты?
Когда заемщик не может выплачивать потребительский кредит в течение 3-4 месяцев, банк накладывает на него штрафы — в конечном итоге, они составляют довольно серьезную сумму, а затем продает обязательства управляющей компании проблемных активов, рассказывает аналитик "Ассоциации молодых финансистов и бизнесменов – АМФБ" Зураб Кукуладзе.
Стиль и суть деятельности таких компаний в значительной степени подразумевают определенные нарушения и превышения. В отношении должников они очень часто прибегают к угрозам и шантажу, и это нарушение закона и фундаментальных прав человека.
Понятно, что кредит — обязательство, которое клиент непременно должен покрыть. Но это ни в коем случае не наделяет ни одну организацию правом нарушать закон и действовать подобными методами. Очень часто компании по возвращению "проблемных активов" вводят людей в заблуждение. Как правило, выбивая деньги, такие компании не оформляют письменные договора, заключая с должниками устный договор, и практически в 100 случаях из 100 его нарушают.
Например, на должнике висит долг 2000 лари в качестве основной суммы, 500 лари — проценты и 1000 лари штрафа. Ему обещают освобождение от штрафов в случае выплаты основной суммы и процентов. Человек начинает выплаты, но так как договоренности были устные – компания меняет условия и требует уже и выплаты штрафов.
Это и без того ошибка, когда на проблемные кредиты начисляются проценты. При списании проблемного актива на должника не должны начисляться дополнительные суммы.
Вся эта история касается потребительных кредитов. В случае с невыплаченной ипотекой, банки, как правило, пересылают дело прямо в суд. Исходя из существующей практики, это происходит в срок от шести месяцев до года.
Если речь идет о серьезном должнике и крупных суммах, банк очень часто идет с клиентом на сделку. Но, когда дело касается мелких потребительских кредитов, банк, как правило, не учитывает интересы должника.
3. Что делать, если невозможно платить по кредиту?
В случае, когда кредит становится проблемным, любой человек сможет эффективно общаться с банком, если будет знать собственные права и потребует их соблюдения.
Прежде всего, он должен предложить банку график выплат, ориентированный на свои доходы, стоять на своем и, главное, не допускать роста процентной ставки. Не следует соглашаться на новую реструктуризацию на условиях, которые заведомо невозможно выполнить — отсрочка проблемы на пару месяцев ее не снимет, советует Зураб Кукуладзе
Для тех, кто не сумеет договориться с банком, главная рекомендация – не идти на поводу у стиля работы компаний по управлению проблемными активами, не пугаться угроз, шантажа и не заключать с ними устные соглашения. Договоренность с такими компаниями должна заключаться только в письменной форме. Или же следует самому обратиться в суд — исходя из существующей практики, судья как правило обязует должника выплатить только основную сумму и процент, и выносит такое решение, которое максимально ориентировано на интересы клиента, а не финансового института.
