Повышение прозрачности работы ломбардов, понижение эффективной кредитной ставки и максимального предела штрафов — это неполный перечень тех новшеств, которые министерство финансов Грузии в ближайшее время собирается внедрить в банковско-финансовый сектор страны.
"Выживут" ли ломбарды при новых правилах деятельности в Грузии>>
С предстоящими реформами журналистов ознакомил министр финансов Мамука Бахтадзе. Главный финансист страны устроил специальную презентацию под названием "Внедрение справедливых правил игры", в ходе которой подробно рассказал о тех мерах, которые собирается принять его ведомство.
"Мы обещали населению, что внедрим новые справедливые правила игры в банковско-финансовый сектор", — сказал Бахтадзе.
Необходимость проведения реформ министр объяснил большой задолженностью населения по кредитам.
"Для нашей национальной экономики главным вызовом и проблемой является безработица, а безработица, в свою очередь, порождает бедность, которая является самым главным вызовом. А повышенная задолженность, к сожалению, стала одной из главных причин бедности", — заключил Бахтадзе.
По словам главного финансиста страны, из-за больших долгов сократился управляемый доход населения, а 30% населения вообще не участвует в экономической деятельности.
Эффективная ставка по кредиту
С января текущего года в Грузии появилось понятие эффективной, то есть реальной, ставки по кредиту. Термин подразумевает совокупность всех комиссионных, которые необходимо выплатить человеку при получении кредита.
Дело в том, что при получении денег в долг, помимо самого кредитного процента, потребителю приходится выплачивать разные комиссионные — за получение кредита, за анализ предлагаемого проекта, за юридическое обслуживание и прочие.
По словам Бахтадзе, зачастую эффективная ставка по кредиту за год составляет 100%. После принятия изменений, она сократится в два раза — до 50%.
Должно ли государство помогать бизнесменам>>
Эти правила будут распространяться как на банки, так и на микрофинансовые организации, ломбарды и частных кредиторов.
"Скажем, частный кредитор в качестве долга дал заемщику 100 тысяч лари (порядка 41 тысячи долларов). Реально он дал наличными 80 тысяч лари (порядка 33 тысяч долларов), а 20 тысяч (более 8 тысяч долларов) получил в виде комиссионных, но так, что в договоре записано 100 тысяч лари. Естественно, это неприемлемо, и это в этом случае является нарушением прав потребителей", — объяснил Бахтадзе.
Во избежание подобных случаев в будущем кредитор должен будет давать деньги заемщику не наличными, а перечислять их через банк. Таким образом, банковские перечисления помогут установить точную сумму выданных денег.
Условия залога и штрафы
Министерство финансов намерено изменить и действующие условия при нарушении заемщиком, у которого заложено имущество, сроков выплаты по кредиту. На сегодняшний день кредитор имеет право перекладывать финансовые обязательства на другое имущество заемщика.
"То есть, грубо говоря, человек взял в долг для конкретной деятельности, заложил имущество, потом нарушил сроки, и после этого это обязательство (выплаты долга — ред.) распространяется на другое имущество", — отметил Бахтадзе.
Кроме того, ломбардам и ростовщикам временно запретят выдавать ипотечные кредиты, а также кредиты под движимое имущество, до принятия новых регуляций, которые обяжут их подчиняться Национальному банку Грузии.
"Это была полностью нерегулируемая сфера, где имели место случаи очень серьезных нарушений прав потребителей", — сказал Бахтадзе.
В Грузии также планируется сокращение годового лимита штрафов за нарушение сроков выплаты по кредиту с 150% до 98%.
Бизнесмены в Грузии получат кредиты в банках под госгарантии>>
"Если человек взял 1000 лари (более 404 долларов), выплатил 800 лари (более 323 долларов), осталось 200 лари (более 80 долларов), и произошло нарушение сроков, у кредитора будет право потребовать у него максимум 300 лари (более 121 доллара)", — сказал Бахтадзе.
Вместе с тем, будет упразднено правило, которое позволяет кредитору начислять штраф не от той суммы, которую осталось выплатить должнику, а от всей денежной суммы, взятой в долг.
Ломбарды
Планирует министерство финансов Грузии и изменение правил работы ломбардов.
"К сожалению, часто деятельность ломбардов становится источником поощрения криминала, так как часть разных краденных вещей часто оказывалась в ломбардах. Эта информация ни для кого не является новой", — сказал Бахтадзе.
По его же словам, данную проблему можно будет решить при помощи внедрения специальной электронной системы, в которую владельцы ломбардов будут загружать информацию о закладываемых вещах.
"Министерство внутренних дел будет подключено для того, чтобы деятельность ломбардов стала еще более прозрачной. В разумные сроки будет создана единая компьютерная сеть, в которой все ломбарды будут обязаны в электронном виде описывать полученные предметы, чтобы мы исключили вероятность криминальных ситуаций в деятельности ломбардов", — добавил Бахтадзе.
